Como calcular o IOF em financiamentos de Veículos

O cálculo do IOF em financiamentos de veículos e empréstimos pessoais não é tão trivial. Hoje o valor está  em torno de 1,5% ao ano, mas o cálculo exato não é tão simples assim. Depois de pesquisar sobre o assunto encontrei um ótimo post (aqui) do prof. Elisson de Andrade o que me ajudou bastante para implementar esse cálculo nos simuladores. Recomendo a leitura e entendimento do cálculo na planilha excel antes de prosseguir nesse post onde vou mostrar como implementei o cálculo do IOF em PHP.

O cálculo na verdade não é tão complexo, mas tive que adaptar a planilha do professor para a linguagem PHP usada pelas calculadoras desse site.

Basicamente o primeiro passo é encontrar o valor do IOF não financiado e depois por regra de 3 achar o valor do IOF financiado. A legalidade disso não entrarei em detalhes, mas essa prática de incluir o IOF no valor financiado é comum atualmente e usado pela maioria das financeiras e bancos.

Abaixo é um exemplo de como é feito o cálculo do IOF não financiado ($iofnf) no enlace FOR. Aqui não estou mostrando como o valor da amortização é calculado mês a mês visto que isso não é o objetivo desse post. O $prazo é o período do financiamento em meses.

$iofnf = 0;
for ($i=1; $i <= $prazo; $i++) {

// calculo da amortização mes a mes

$iofdays = $i*30.42;
if ($iofdays > 365){
$iofdays = 365;
}
$iofnf = $iofnf + $amort*(0.0038+(0.000041*$iofdays));
}

Após o cálculo acima, calcula-se o valor do IOF Financiado pela formula abaixo.

$ioff = ($iofnf*$principal)/($principal-$iofnf);

Essa implementação de cálculo do IOF foi implementada no simulador abaixo: