Com a nossa calculadora, você pode facilmente simular as parcelas do seu financiamento de veículos. Utilizamos o sistema PRICE, que é amplamente adotado por financeiras e bancos para calcular as prestações.
O Que é o Sistema PRICE?
O sistema PRICE é um método de cálculo de financiamento conhecido por garantir que as parcelas do seu financiamento tenham um valor fixo ao longo de todo o período de pagamento. Isso significa que, uma vez calculada a parcela, ela não muda até o final do contrato.
Por que Utilizamos o Sistema PRICE?
- Previsibilidade: Com parcelas fixas, fica mais fácil planejar seu orçamento mensal.
- Confiança: Como a maioria das instituições financeiras utiliza o sistema PRICE, você pode confiar na precisão dos cálculos.
- Simplicidade: O cálculo é direto e transparente, facilitando a compreensão dos valores envolvidos no seu financiamento.
Experimente agora e veja como é fácil saber exatamente quanto você vai pagar por mês no seu financiamento de veículo!
Os cálculos acima são baseados neste artigo – IOF Sobre Empréstimos
Simulador de Financiamento de Veículos
Você está planejando comprar um carro ou uma moto, mas não possui o valor total para o pagamento à vista? O financiamento de veículo pode ser uma boa alternativa. Trata-se de uma modalidade de crédito onde você obtém um empréstimo de uma instituição financeira e quita o valor em parcelas mensais, que incluem juros e encargos.
Como Fazer a Simulação de Financiamento de Veículos?
Para calcular o financiamento de veículos, você pode utilizar fórmulas matemáticas ou ferramentas online. Esses cálculos consideram o valor do veículo, o valor da entrada, a taxa de juros, o número de parcelas e o tipo de financiamento. Além disso, é importante consultar as taxas médias de juros divulgadas periodicamente pelo Banco Central.
Neste artigo, vamos detalhar como realizar a simulação de financiamento de veículos utilizando o método do sistema francês de amortização (Tabela Price), que é amplamente utilizado no Brasil. Também mostraremos como consultar as taxas de juros do Banco Central e daremos dicas para escolher o melhor financiamento para seu orçamento. Vamos conferir?
Passo a Passo para Calcular o Financiamento pelo Método Francês (Tabela Price)
O sistema francês de amortização, conhecido como Tabela Price, calcula as prestações fixas de um financiamento considerando uma taxa de juros composta. Nesse método, as parcelas são iguais, mas sua composição varia ao longo do tempo: no início, a maior parte é destinada aos juros, enquanto no final, predomina a amortização do saldo devedor.
Para calcular a simulação de financiamento de veículos pelo sistema francês de amortização, siga os passos abaixo:
- Calcule o Valor Financiado: Subtraia o valor da entrada do valor total do veículo. Por exemplo, se o veículo custa R$ 50.000,00 e você dará R$ 10.000,00 de entrada, o valor financiado será R$ 40.000,00.
- Consulte a Taxa de Juros: Acesse o site do Banco Central (https://www.bcb.gov.br/estatisticas/txjuros) para obter as taxas médias de juros praticadas pelas principais instituições financeiras. Escolha a taxa que mais se aproxima da sua realidade.
- Calcule a Taxa de Juros Mensal: Divida a taxa de juros anual por 12. Por exemplo, se a taxa anual é de 18%, a taxa mensal será 1,5%.
- Calcule o Valor da Prestação: Use a fórmula:
Prestação = Valor Financiado x [(1 + Taxa Mensal) ^ Número de Parcelas x Taxa Mensal] / [(1 + Taxa Mensal) ^ Número de Parcelas – 1]
O resultado será o valor da prestação fixa mensal.
Consultando as Taxas do Banco Central
O Banco Central divulga periodicamente as taxas médias de juros para diversas modalidades de crédito, incluindo financiamento de veículos. Esses dados ajudam o consumidor a comparar as condições oferecidas pelo mercado e escolher a melhor opção. As taxas podem ser acessadas no site do Banco Central, onde você pode filtrar os dados por modalidade de crédito, período, região, entre outros.
Dicas para Escolher o Melhor Financiamento de Veículo
Agora que você sabe como calcular a simulação de financiamento de veículos e consultar as taxas do Banco Central, veja algumas dicas para escolher o melhor financiamento para seu orçamento:
- Pesquise e Compare: Verifique as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras, considerando taxa de juros, prazo, valor da entrada e custo efetivo total (CET).
- Avalie sua Capacidade de Pagamento: Não comprometa mais de 30% da sua renda mensal com o financiamento. Considere também os custos adicionais do veículo, como combustível, manutenção, seguro e impostos.
- Opte por Prazos Menores: Prazos menores resultam em menos juros pagos. Se possível, antecipe ou amortize parcelas com rendas extras.
- Negocie: Use seu histórico de crédito e relacionamento com o banco para obter melhores condições.
- Leia o Contrato com Atenção: Verifique se todas as informações estão corretas e se não há cláusulas abusivas. Conheça seus direitos e deveres como consumidor.
Criando uma Calculadora de Financiamento de Veículos no Excel
O Excel é uma excelente ferramenta para criar simuladores de financiamento personalizados. Veja como:
- Configuração da Planilha: Crie uma nova planilha no Excel e insira os títulos: “Valor do Veículo”, “Entrada”, “Taxa de Juros”, “Número de Parcelas”, “Valor da Prestação” e “Total Pago”.
- Inserção dos Dados: Preencha as células abaixo dos títulos com os valores necessários para a simulação.
- Fórmulas:
- Para o valor da prestação, use:
=PGTO(Taxa de Juros/12, Número de Parcelas, -Valor do Veículo + Entrada) - Para o total pago:
=Valor da Prestação * Número de Parcelas
- Para o valor da prestação, use:
- Personalização: Formate as células com o formato de moeda para melhor visualização.
- Simulações: Altere os valores nas células de entrada para realizar diferentes simulações.
Lembre-se, essa calculadora é uma ferramenta de simulação. Para obter informações precisas, consulte sempre um profissional qualificado.
Considerações Finais
Calcular o financiamento de um veículo exige atenção aos detalhes financeiros. Compare diferentes propostas, faça simulações e avalie seu orçamento pessoal para tomar a decisão mais adequada às suas necessidades.
Perguntas Frequentes
- Quais são os requisitos para obter um financiamento de veículo?
- Normalmente, é necessário ter mais de 18 anos, comprovar renda, apresentar documentos pessoais e, em alguns casos, comprovar vínculo empregatício.
- Qual a diferença entre taxa de juros fixa e variável?
- A taxa fixa permanece a mesma durante todo o contrato, enquanto a variável pode ser ajustada conforme índices econômicos.
- Posso antecipar as parcelas?
- Sim, mas verifique com a instituição financeira se há custos adicionais para antecipação de parcelas.
- Quais são as principais vantagens do financiamento?
- Você pode adquirir um veículo de maior valor, utilizar o veículo imediatamente e ter flexibilidade de pagamento em parcelas.
- Quais cuidados devo ter?
- Compare as taxas de diferentes instituições, leia o contrato atentamente e verifique se há taxas adicionais.
Finalizando
Simular e calcular o financiamento de veículos é essencial para evitar surpresas financeiras. Utilize ferramentas como o Excel para fazer simulações, consulte as taxas do Banco Central e siga nossas dicas para escolher o melhor financiamento para o seu bolso.
Amigo,
Comprei um veículo onde dei de entrada 27.000 financiando 18.990.
Consegui taxa 0% de juros.
Como calculo o iof dessa operação?
Grato,
Olá Edu, O IOF provavelmente está incluso no valor financiado de R$18.990,00
Para descobrir o valor do IOF (caso você não tenha o contrato) teríamos que saber o valor total do veículo pois o valor a ser financiado sem IOF seria:
Valor Total Veículo – Valor de entrada.
Com o valor acima voce poderá usar o simulador com a opção de incluir o IOF e com o número de prestações e obter o IOF financiado.
Abraço
é simples coloque como juros 0,00001 que vai dar cerca 0,02 centavos aí o restante é iof…
ola gostaria de saber como faço para conseguir um juro mais baixo para financiar um carro.
pq fui ver um financiamento 10.000,00 em 36x de 585,00
queria saber se em cima disso o juro esta mt alto? Obrigado aguardo resposta….
mas com certeza está muito alto era pra dar cerca de até 400,00…
Teu juros tá surreal!
4,741% ao mês.
Se for carro zero, nunca aceite juros maior que 0,99%.
Se for usado, não deixe passar de 2,5%.
Não aceite cobrança de TAC e peça para pagar IOF por fora, à vista.
Olá.
Temo que sua planilha não esteja produzindo resultado correto. Se fizer a simulação de um financiamento de R$ 26.495,00 e pedir para calcular o IOF, esse estaria dando R$ 2.039,81, o que representa 8% do valor do financiamento, mas na verdade, o valor do IFO fica em tornde de 1,5 a 1,8% do valor financiado. Poderia verificar? Grato
Olá, irei verificar e te retorno. Obrigado
Olá Cassio, achei o erro e corrigi. Muito obrigado!
OLá, bom dia,gostaria de saber o seguinte:
Comprei um carro de vlr R$ 9.000,00 dei R$ 5.000,00 de entrada, ja paguei 15 parcelas de 36.
Qual valor justo para quitação antecipada???
Grato pela atenção. . . . .
O vlr das parcelas é R$ 283,50
ola tinha credito parcelado peguei 9000.00 pagar em 24 meses resolvi quitar tem 16 pagas falta 8 meses quitar cobrararam juro d 3.65 a.m para quitar aida tive q pagar
7532.00 ta certo desconto? obrigado
Amigo qual foi a alíquota do IOF que vc utilizou ?
Amigo é o seguinte: comprei um carro no valor de 30000 dei 11000 tenho recibo da loja) de entrada e parcelei em 60 meses. a parcela ficou em 591,25(paguei 19 parcelas) ao verificar o saldo devedor consta como valor financiado 21.688,77 e o saldo devedor 18.408,85. Isto está correto?????
Você precisa verificar a taxa de juros acordada. Pelos cálculos deste site. O juros foi em torno de 1,7% a 2,2% am.
Caso tenha financiado 19.000,00 – juros: 2,2
Caso tenha financiado 21.688,77 – juros: 1,7
Valores aproximados
Qual seria a tabela correta para o financiamento de veiculos,Price ou Gauss? E qual a media de juros cobrado por elas?
Bom dia,
Estou comprando um veículo de R$ 69.000,00 da seguinte forma:
Entrada: R$ 41.000,00
Financiando: R$ 28.000,00 (36 x R$ 970,00)
O vendedor me informou que nesse valor já esta incluso o IOF e a taxa de cadastro.
Por favor, gostaria de uma orientação.
Obrigado.
MARAVILHA ESTA FERRAMENTA VC SAI PARA COMPRA COM UMA PLANILHA DETALHADA, TE DANDO UMA NOÇÃO APROXIMADAMENTE EXATA DOS CÁLCULOS. ALÉM DISTO VC FICA SUPER ARMADO PARA UM CONFRONTO COM O VENDEDOR QUE MUITAS VEZES FICA TE DRIBALDO INFORAMÇÕES MONETÁRIAS, QUE BOTANDO NA PONTA DO LÁPIS NUM PERÍODO DE 60 MESES REPRESENTA UM VALOR EXPRESSIVO.
OBRIGADO SENHORES – FELIZ NATAL QUE 2013 SEJA DE FATO O ANO DA SORTE PARA TODOS NÓS, COMO DIZ NOSSO JOVEM ZAGALO 13 É O NR DA SORTE – MUITA FÉ EM DEUS – QUE TUDO SERÁ RREALIZADO.
BOAS FESTAS E LEMBRE-SE A LEI SECA FOI ALTERADA – SE FOR DIRIGIR NÃO BEBA E SE BEBER NÃO DIRIJA – ALCOOL SO NO TANQUE DO POSANTE.
ola amigo comprei um carro zero km em nonembro de 2009 valor 53.300 em 60 prestaçoes DE $ 1.390 me diceram que o juro éra de 0,99 ao mes mas pelas minhas conta deu 1.6 estou pagando em dia e ja paguei 41 parcelas COMO CALCULO IOF E TUDO MAIS PARA SABER QUANTO ESTAO ME LEVANDO DE DINHEIRO E COMO FAÇO PARA PEGAR O QUE É MEU DE VOLTA, COMO É DE DIREITO , ENTECIPADAMENTE AGRADEÇO
gostaria de financiar um veiculo de 27000,de quanto seria a parcela????
Olá amigo, tdo bem!!! Quero financiar um veiculo nesta faixa de preço. Gostaria de pagar uma prestação entre 500 e 600 no máximo. Um carro no valor de 32000, qto eu teria de dar de entrada? Vale a pena dar entrada? Qual seria a media justa de juros desse financiamento? Obrigado!!!
OI ! estou dando um carro usado, que foi avaliado 6000, e mais uma quantia em dinheiro (3850), que totalizam quase 10.000 Reais. O carro que quero comprar custa 33.757 (Um uno Mille Vivace Celebration 1). Quero pagar em 30 parcelas e com o simulador nesse site vi que a parcela mensal (para um total de 23700 que sobra), seria de 905. Os representantes da concessionária Dicasa Fiat de Niteroi fazem um cálculo pelo qual a quantia financiada seria de 25900 (crédito direto ao consumidor) , mas o total na nota fiscal provisória é 37.700. Inclusive, o valor do carro usado que dei para eles é calculado novalor de 4000 e não de 6000 combinado. O valor da parcela deles é de 1106, que em 30 meses dá 6000 Reais de diferênça…
olá, estou querendo comprar um fiat ideia ano 2009/2010, quero financiar 10 mil, pelo calculo da loja ficaria 48x 357,87, pela calculadora deste site a parcela fica R$ 298,99, liguei para a loja, ele me confirmou que a taxa de Juros é de 1,5, porém tenho que calcular a Taxa TAC de R$ 431,00 mesmo assim com a taxa TAC a Parcela Ficaria… usando a calculadora do site 10.431,00 em 48x de 311,87, existe outra taxa que tenho que adicionar, para chegar ao valor da parcela passado pela loja que foi de 48x 357,87?
busquei informações sobre esta taxa TAC, pelo que lê a justiça proibiu a cobrança, é legal cobrar esta taxa?
Olá, a cobrança da TAC é ilegal, veja esse artigo e como proceder: http://www.simuladorfinanciamento.com/dicas-financiamento/tac-tarifa-de-abertura-de-credito-cobranca-ilegal-recupere-esse-valor
Boa tarde
Gostaria de comprar um veículo no valor de R$ 19.500,00 dar o valor de R$10.000,00 de entrada e financiar o restante R$ 9.500,00 em 36x ou em 24x ,bom gostaria de saber o valor da parcela e se o IOF já está incluso e qual seria o valor da parcela com o IOF?
Quantos % corresponde o IOF
Gostaria de saber como fica o valor das parcelas o carro custa 14500, 00 vou dar um entrada de 4000, 00 e financiar 10500, 00 qual o valor das parcelas em 36 meses. Aguardo informação.
Quanto seria justo pagar por parcelas num financiamento no valor de R$10.000,00 para pagar em 24 meses.
Fui financiar um carro de 27.000, com a entrada de 6.000. Fica 21.000 de financiamento em 48x sai parcelas de 850??? Mais taxa de cadastro fora que e 1.500.
Queria comprar um carro 2003, de 22.000.00 eu dando 12.000..00 e financiando 10.000.00 quanto seria a prestação em 36 meses
comprei uma saveiro 98 a gasolina de uma twuister de entrada no valor de 6;500reais e mais 1000reais e financie pelo banco cifra 4100 reais o juro que estão me cobrando muito alto 48vezes de 297reais o que posso fazer?
OLÁ AMIGO, ESTOU FINANCIANDO UM FORD FIESTA 1.0 5 P. 2013 NO VALOR DE 16200 EM 36 VEZES COM UMA TAXA DE JUROS A 2,12% PELO BCO BRADESCO, E A PARCELA PELO BCO É DE 685 REAIS, MAS PELO TEU SIMULADOR ESTÁ DANDO 659,16 AO MES, QUAL DOS DOIS ESTÁ CERTO AFINAL DE CONTAS?
Tenho 10.000,00 reais e quero comprar um carro de 21.000,00 ou seja vou financiar 11.000,00 quanto pagaria aproximadamente em 12x ou 24 meses? O carro em questão seria um Punto 1.4 ELX.
Tava tentando financiar um carro de 9000 sem entrada e paecei em 36 x a parcela deu 490,00 kkk… acho que os juros sao abusivos
o que vc acha isso ta certo?
Olá financiei um carro no valor de 23.00 dei 8.000 de entrada portanto restaria 15.000 para financiar, ficou Em 48 de 568,96 e no contrato que recebi diz que valor total financiado 17.070,32 tô achando que sai muito caro essas prestaçõe ainda mais que dei entrada.
Boa tarde!
Comprei um carro em 24 vezes e o valor financiado era 28790,00 e foi com juros para 355819,28
a taxa de juros é 1,45 e o valor da parcela foi para 1492,47. está correto?
Fiz o cálculo por esta tabela e deu 1451,82 a apercela
Tô comprando um carro de 15.000 100% finan em 48x qual a média de valor de parcela deste carro me cobraram 600,00 me ajudem?
Olá, estou financiando um veículo 2010.. Valor dele é 29000,00… Mas vou dar 9000,00 de entrada e financiar o restante, o rapaz da concessionária disse que ficaria 48x 784,00.. Está certo o cálculo dele?.. Qual a taxa de juro que ele está usando, o banco é BV financeira. Pode me ajudar?